Les assurances téléphonie et voyages « peu transparentes, pas efficaces »

Grégoire Vuarlot, directeur du contrôle des pratiques commerciales de l’ACPR, a expliqué que ces assurances génèrent un nombre élevé de litiges : elles représentent 18% des saisines de la Médiation de l'assurance en 2022, dont 12% concernent uniquement les assurances de téléphones portables.

Les conditions générales de ces assurances sont souvent jugées « très restrictives, voire exclusives », limitant ainsi considérablement leur portée de protection pour les assurés. Paradoxalement, les commissions perçues par les distributeurs de ces produits sont qualifiées de « très élevées », mettant en lumière un déséquilibre notable entre les coûts pour les consommateurs et les bénéfices réellement obtenus.

L'économie sous-jacente des assurances affinitaires est également mise en cause. Selon l'ACPR, la part des cotisations effectivement destinée à couvrir les sinistres est dérisoire : sur 10 euros de cotisations, seulement 2 euros serviraient à indemniser les clients, un chiffre bien en deçà des standards observés pour les assurances obligatoires comme l'auto ou l'habitation, où environ 8,50 euros sur 10 reviennent aux assurés. Cette observation soulève des questions quant à l’équité et la justification de tels produits d'assurance sur le marché.

Face à ces constats, l'ACPR appelle à une « prise de conscience collective et rapide » des acteurs de l'industrie. La réglementation actuelle exige que l’intérêt des clients soit pris en compte dès la conception des produits d’assurance et tout au long de leur distribution. 

Pourtant, les pratiques observées montrent un défaut de consentement éclairé de la part des consommateurs, souvent dû à une information « trop parcellaire » ou à des contrats trop complexes et peu transparents. Les taux de refus de prise en charge, particulièrement élevés dans certains domaines comme l'assurance voyage, témoignent d'une réalité où le consommateur se trouve dépourvu face aux aléas couverts par son contrat.

Dans ce contexte, l'ACPR préconise un renforcement des contrôles sur les assureurs et les intermédiaires, assorti, le cas échéant, de sanctions. Cette démarche vise à garantir que les produits offerts sur le marché répondent véritablement aux besoins des consommateurs, sans les exposer à des coûts injustifiés ou à des pratiques commerciales déloyales. La voie semble ainsi tracée vers une réforme nécessaire des assurances affinitaires, afin de rétablir la confiance des consommateurs et d'assurer une couverture juste et transparente.